اگر داراییای خریدهاید که هر شب نگران از بین رفتن آن هستید، احتمالاً یکی از مهمترین اشتباهات سرمایهگذاری خود را مرتکب شدهاید. نخستین نکتهای که پیش از سرمایهگذاری باید درباره خود بدانید، ویژگیهای شخصیتی شما بهعنوان یک سرمایهگذار است: تا چه اندازه ریسکپذیر یا ریسکگریز هستید؟ آیا در گروه سرمایهگذاران محافظهکار یا «کبوترها» (Doves) قرار میگیرید یا مانند «بازها» (Hawks) رویکردی پرریسک دارید؟
مهمترین اصل در سرمایهگذاری، خودشناسی است. اگر بخواهید برخلاف شخصیت، ارزشها و شرایط خود، آینده مالیتان را بسازید، احتمال شکست شما افزایش مییابد.
بااینحال، شناخت ویژگیهای شخصیتی بهتنهایی برای تعیین میزان ریسکپذیری کافی نیست و باید چهار معیار دیگر را نیز در نظر بگیرید.
دومین معیار، سن شماست. بهطور طبیعی، فردی که در دهه ۲۰ یا ۳۰ زندگی خود قرار دارد، میتواند سهم بیشتری از سرمایهاش را به داراییهای پرریسک، مانند سهام، اختصاص دهد. در مقابل، فرد بازنشسته بهتر است با سرمایهگذاری در داراییهایی مانند اوراق بدهی یا طلا، برای هزینههای احتمالی ناشی از بیماری یا ازکارافتادگی آمادگی بیشتری داشته باشد.
معیار سوم، مرحلهای است که در مسیر شغلی خود قرار دارید و اهدافی که برای زندگی مالیتان تعیین کردهاید. معمولاً درآمد افراد در دهه دوم فعالیت حرفهای به اوج میرسد؛ بنابراین، در این دوره فاصله میان درآمد و هزینه بیشتر است و امکان سرمایهگذاری بیشتری وجود دارد. از سوی دیگر، اگر خواهان زندگی باثباتی هستید، بهتر است سهم داراییهای محافظ در برابر تورم را افزایش دهید؛ اما دستیابی به سطح بالاتری از رفاه معمولاً مستلزم پذیرش ریسک بیشتر و سرمایهگذاری در داراییهای پرریسکتر است.
معیار چهارم ممکن است بدیهی به نظر برسد: در کجا و تحت چه شرایط اقتصادی زندگی میکنید؟ در دورههای رکود اقتصادی، لازم است با احتیاط بیشتری عمل کنید و سطح ریسک سرمایهگذاری خود را کاهش دهید. در شرایط تورم بالا و نااطمینانی گسترده نیز باید تا حد امکان سبد داراییهای خود را متنوع کنید.
آخرین نکته، که شاید کمتر به آن توجه کرده باشید، منبع پولی است که قصد دارید با آن سرمایهگذاری کنید. برای مثال، بهتر است ارث خانوادگی خود را در داراییهای بسیار پرریسک سرمایهگذاری نکنید؛ اما در مورد پساندازی که از درآمدی مستمر و تکرارشونده حاصل میشود، میتوانید ریسک بیشتری بپذیرید.
در قسمتهای بعد توضیح خواهم داد که چگونه با چند تغییر کوچک در عادتها میتوانید وضعیت مالی خود را بهبود دهید. برنامه «سواد سرمایهگذاری» در فردای اقتصاد را دنبال کنید و آن را به افرادی معرفی کنید که به افزایش دانش سرمایهگذاری خود نیاز دارند.
تبادل نظر